Sofortkredite Vergleich in Österreich – Anbieter

Sofortkredite Vergleich in Österreich – Anbieter

Es kann immer wieder einmal vorkommen, dass man dringend Geld braucht, besonders, wenn unvorhergesehene Umstände eintreten. Vielleicht ist eine Reparatur des Autos nötig, oder man ist mit anderen Schulden im Verzug und muss so schnell wie möglich zahlen. In einer solchen Situation ist ein normaler Kredit von der Bank meistens keine Lösung, da es Wochen dauern kann, bis man eine Kreditzusage erhält. Im Internet werden heute jedoch immer häufiger Sofortkredite angeboten, die schon innerhalb weniger Tage zur Auszahlung kommen können. Wer sich für einen solchen Kredit interessiert, sollte dabei jedoch einige Dinge beachten.

Sofortkredite – Das sollte man wissen

Sofortkredite sind hauptsächlich online erhältlich und werden von verschiedenen Anbietern offeriert. In vielen Fällen handelt es sich dabei um Direktbanken, die nur im Internet operieren. Wie der Name bereits andeutet, können solche Kredite sehr schnell zur Auszahlung kommen. Der Antrag kann online gestellt werden und der gesamte Vorgang ist einfach und zeichnet sich durch wenig Bürokratie aus.

Der Prozess der Antragstellung und Bearbeitung ist durchaus ähnlich, wie bei einem herkömmlichen Kredit. Der Vorteil besteht jedoch darin, dass der Vorgang digital abläuft. So ist der Kunde nicht von Öffnungszeiten der Bank abhängig und braucht keinen persönlichen Gesprächstermin mit einem Bankangestellten durchführen.

Anbieter Vergleich durchführen

Sucht man einmal im Internet nach Sofortkrediten bzw. rund um das Thema Sofortkredit Österreich, so wird man feststellen, dass es heutzutage in Österreich eine ganze Reihe von Anbietern gibt. Die Konditionen können von Anbieter zu Anbieter recht unterschiedlich sein, so dass sich ein Vergleich der einzelnen Anbieter durchaus lohnt, bevor man einen Antrag stellt. Auch wenn man den Kredit so schnell wie möglich erhalten möchte, ist es empfehlenswert, sich die Zeit für den Vergleich zu nehmen. Dabei sollte der Interessierte die folgenden Punkte vergleichen:

1.) Effektiver Jahreszins

Bei einem Vergleich der Zinsen sollte man stets den effektiven Jahreszins vergleichen, nicht den Sollzins. Der effektive Jahreszins beinhaltet nämlich auch die Nebenkosten für den Sofortkredit und weist die kompletten Kosten für den Kredit aus.

2.) Angebotene Kreditsummen

Bei den Angeboten für Sofortkredite erteilen unterschiedliche Banken Kredite in unterschiedlicher Höhe. Bei manchen Banken gibt es einen Mindestkreditbetrag, beispielsweise von 1.500 Euro. Andere Banken geben einen Höchstbetrag an, für den ein Sofortkredit beantragt werden kann. Daher sollte man beachten, dass der gewünschte Kredit mit dem Angebot der Bank vereinbaren lässt.

3.) Restschuldversicherung

Manche Anbieter machen den Abschluss einer Restschuldversicherung zur Bedingung. Eine Restschuldversicherung übernimmt die Ratenzahlungen, im Falle, dass der Kreditnehmer durch Unfall, Krankheit oder Tod zahlungsunfähig wird. Jedoch sind solche Versicherungen teuer und es empfiehlt sich, das Risiko genau abzuwägen, bevor man sich für einen Sofortkredit mit Restschuldversicherung entscheidet.

4.) Sondertilgung und Aussetzung der Ratenzahlung

Bei einem Blick auf die Kreditbedingungen ist es wichtig, darauf zu achten, dass Sondertilgungen sowie eine Aussetzung der Ratenzahlung möglich sind. Auf diese Weise kann man ein zusätzliches Einkommen dazu nutzen, um vorzeitig zu tilgen, wodurch sich die Gesamtkosten für den Kredit senken. Die Möglichkeit zur Aussetzung der Ratenzahlung hingegen kann eine ausgezeichnete Lösung sein, wenn man während der Kreditlaufzeit für einige Monate einen finanziellen Engpass durchläuft.

5.) Wie vertrauenswürdig ist der Kreditgeber?

Es ist stets wichtig, einen vertrauenswürdigen Kreditgeber zu wählen. Dazu kann man Bewertungen anderer Kunden überprüfen und feststellen, ob der Anbieter eine Lizenz besitzt.

Vorsicht bei unseriösen Angeboten

Leider sind in der Sofortkredit Branche nicht alle Angebote seriös. Anbieter mit betrügerischer Absicht bauen darauf, dass Interessenten für Sofortkredite schnell Bargeld benötigen und sich daher weniger Zeit nehmen, um das beste Angebot zu finden. Auf diese Weise kommen sie mit ihren betrügerischen Absichten häufig zum Erfolg. Oft werden zunächst besonders günstige Zinsen angeboten, die dann jedoch während der Laufzeit drastisch angehoben werden.
Andere unseriöse Anbieter erheben Gebühren, die noch vor Abschluss des Kredits entrichtet werden müssen. Oft hört der Kreditsuchende nach Zahlung der Gebühren nichts mehr von dem Anbieter und der Kredit kommt nie zustande.

In anderen Fällen ist die Vergabe des Kredits an den Kauf von anderen Artikeln geknüpft. Dabei handelt es sich oft um Versicherungen oder Handys, die drastisch überteuert sind. Auch in diesen Fällen kommt es oft vor, dass der eigentliche Kredit nie ausgezahlt wird.

Vorsicht sollte man grundsätzlich auch dann walten lassen, wenn man Kreditangebot per E-Mail oder auf postalischem Weg erhält, die man nicht angefordert hat. Dahinter verstecken sich ebenfalls oft Betrüger.

Sieht man als Kunde die folgenden Alarmzeichen, sollte man den Anbieter meiden:

• Vorabgebühren sind zu entrichten
• Andere Artikel müssen gekauft werden
• Angebotene Zinsen wesentlich unter dem Durchschnitt
• Unklare Kreditbedingungen
• Kredit wird ohne Bonitätsprüfung offeriert
• Unaufgeforderte Kreditangebote

Kredit berechnen – Der online Kreditrechner hilft

Es ist stets eine wichtige Entscheidung, wenn man einen Kredit aufnimmt. In der Regel wird die Kreditsumme benötigt, um einen bestimmten Bedarf zu decken. Doch sollte man vorausschauend denken. Welchen Kreditbetrag kann man sich leisten? Wie hoch kann die monatliche Belastung für die Rückzahlung des Kredits sein, ohne dass andere Haushaltskosten dadurch beeinträchtigt werden? Die Fragen sollte man sich als Kreditnehmer stellen, bevor man den Sofortkredit beantragt.

Ein online Kreditrechner bietet dabei eine ausgezeichnete Hilfe. Einen solchen Rechner kann man häufig auf Kreditvergleichsseiten finden. Durch Verändern einiger Eingaben kann man schnell unterschiedliche Szenarien durchspielen und die monatliche Belastung ersehen. Man kann die Kreditsumme verändern, aber auch die Laufzeit. Wünscht man beispielsweise einen Kredit von 10.000 Euro und hat ein begrenztes Budget für die monatliche Tilgung zur Verfügung, so kann man durch Verändern der Laufzeit sicherstellen, dass sich die monatliche Rate innerhalb dieses finanziellen Rahmens befindet.

Was benötigt man für einen Kredit

Die Vergabe eines Sofortkredits ist, genau wie bei einem herkömmlichen Kredit, an verschiedene Bedingungen geknüpft. In den meisten Fällen gehören dazu die folgenden Aspekte:

• Kreditnehmer muss voll geschäftsfähig sein
• Wohnsitz in Österreich
• Konto in Österreich
• Regelmäßiges Einkommen
• Gute Bonität

Alle nötigen Dokumente, wie beispielsweise ein Gehaltsnachweis können online hochgeladen werden. Diese werden anschließend von der Bank überprüft. Durch Verfahren wie Video-Ident kann der Antrag vollständig online abgewickelt werden.

Auch für den Sofortkredit nimmt die Bank eine Bonitätsprüfung vor. Das Gesetz verpflichtet Banken in Österreich nämlich, eine solche Prüfung durchzuführen, bevor ein Kredit vergeben werden kann.

In vielen Fällen wird die Bank neben dem Einkommensnachweis auch Angaben zu monatlichen Fixkosten benötigen. Entscheidend für die Kreditbewilligung ist nämlich nicht die Höhe des gesamten Haushaltseinkommens, sondern vielmehr des Einkommens, das nach Abzug aller Lebenshaltungskosten zur freien Verfügung steht. Deshalb ist es geschickt, dass gewünschte Kreditsumme und Laufzeit eine monatliche Rate ergeben, die diesen zur Verfügung stehenden Betrag nicht überschreitet.

Zweck für den Sofortkredit

Sofortkredite werden meistens zur freien Verfügung vergeben. Der Kreditnehmer kann das Geld daher für jeden von ihm gewünschten Zweck benutzen. Jedoch wird bei der Antragstellung oft gefragt, ob es sich um einen Autokredit handelt. Möchte man mit dem Sofortkredit ein Fahrzeug anschaffen, so lohnt es sich, einen Autokredit zu wählen. Wird ein Fahrzeug angeschafft, so stellt dieses für die Bank eine Sicherheit dar und deshalb können oft günstigere Zinsen angeboten werden, als bei einem Ratenkredit.

Zunahme eines zweiten Kreditnehmers

Macht man sich als Kreditnehmer Sorgen, dass die eigene Bonität oder das monatliche Einkommen nicht ausreichend sein könnten, um eine Kreditbewilligung zu erzielen, so ist es bei manchen Banken möglich, einen zweiten Kreditnehmer anzuführen. Bei dem zweiten Kreditnehmer kann es sich um einen Ehepartner, ein Familienmitglied oder auch um einen Bekannten handeln. Voraussetzung ist, dass die betreffende Person über 18 Jahre alt ist und die Ratenzahlungen über die gesamte Kreditlaufzeit bewältigen kann.
Bei einem Kredit mit zwei Kreditnehmern sinkt für die Bank das Risiko. Daher wird ein solcher Kredit oft leichter vergeben und auch die Konditionen können günstiger ausfallen. Besonders interessant ist ein Kreditantrag mit einem zweiten Kreditnehmer beispielsweise für Berufsanfänger, Rentner, oder Personen mit einer schlechten Bonität, die den Kredit alleine nicht erhalten könnten.

Vergabe von Krediten ohne Bonitätsprüfung

Hin und wider sieht man Angebote für Kredite ohne Bonitätsprüfung. Wenn ein solches Angebot für Personen mit schlechter Bonität zwar verlockend erscheinen mag, so gilt es, Vorsicht walten zu lassen. Handelt es sich bei einem solchen Angebot um einen sogenannten Schweizer Kredit, findet zwar keine Kreditprüfung bei dem KSV statt und es erfolgt auch kein Eintrag bei Vergabe des Kredits, doch sind die Zinsen für einen solchen Kredit wesentlich höher. Auch ein Schweizer Kredit wird nicht an jedermann vergeben. Ein regelmäßiges Mindesteinkommen, sowie ein unbegrenztes Arbeitsverhältnis sind ebenfalls Grundbedingung für die Kreditvergabe. Ein Arbeitsvertrag, die letzten Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge müssen eingereicht werden und dienen der Bank zur Bonitätsprüfung. Bei Kreditnehmern mit einem geringen Einkommen ist die mögliche Kredithöhe auch beschränkt.

Sofortkredite mit Bedacht aufnehmen

Mit einem Sofortkredit kann man sich vom exotischen Urlaub bis zum neuen Auto so einige Wünsche erfüllen. Dennoch sollte man sich vor Aufnahme des Kredites einmal genau Gedanken über die eigene finanzielle Situation machen und abwägen, ob langfristig gesehen ein Kredit wirklich die beste Lösung ist. Man sollte stets bedenken, dass man mit einem Kredit eine langfristige finanzielle Bindung eingeht. Es dauert meistens mehrere Jahre, bis man den Kredit getilgt hat. Während dieser Zeit ist das Geld, das dem Haushalt monatlich zur Verfügung steht, deutlich begrenzt. Daher sollte die Kredithöhe grundsätzlich auf ein Minimum begrenzt werden, so dass man den Kredit auch mit kleinen Raten möglichst schnell abzahlen kann.